M. Legardeur (Axa Banque) : "L’activité crédit permet de structurer et de transmettre un patrimoine"

Décideurs. Le marché de la banque privée est très concurrentiel. Comment se distingue Axa Banque Patrimoniale ?

Marc Legardeur. Deux éléments nous distinguent. D’une part, lors de la création de la banque patrimoniale, nous avons souhaité faire de notre vecteur de développement non pas l’activité de placement mais l’activité de crédit. Cette approche était à l’époque très innovante. De nombreuses banques privées ou patrimoniales proposaient des solutions de placement en compte-titres, en assurance-vie, en France comme au Luxembourg, mais peu mettait en avant l’importance du crédit. Or il est important pour accompagner une clientèle haut de gamme d’avoir une approche transversale, à la fois sur l’actif et le passif.  Cette activité crédit permet de structurer, de développer et de transmettre le patrimoine.

D’autre part, étant une filiale d’une compagnie d’assurance, nous disposons de la totalité de l’offre d’Axa. Un avantage indéniable pour mettre en œuvre une approche active et passive, conforme avec la volonté patrimoniale des clients.

"Nous avons déployé une gamme de produits-crédits pour être aux côtés des entrepreneurs"

Quel accompagnement proposez-vous aux entrepreneurs et dirigeants ? Lors de la préparation et de la transmission de leur entreprise ?

La présence aux coté des chefs d’entreprise est un axe fort d’Axa France. Nous avons déployé une gamme de produits-crédits pour être aux côtés des entrepreneurs qui préparent la cession ou la transmission de leur entreprise, à partir de 500 000 € jusqu’à 5 millions d’euros. Nous avons articulé notre approche autour de quatre produits-crédits.

Le premier, le refinancement de compte courant d’associé, donne la possibilité au chef d’entreprise de sortir les comptes courants qu’il a dans l’entreprise, autrement dit de transformer une dette à court terme en une dette à moyen terme, et ainsi mieux préparer le bilan pour la vente.

Le second concerne le financement des droits de mutation dans le cadre des donations avant cession. Cette démarche est notamment utilisée par les entrepreneurs souhaitant donner une partie des actions de la société à leurs enfants de façon à pouvoir préparer la transmission.

Le troisième concerne la garantie actif-passif. Elle est réalisée au profit de l’acheteur pour permettre au vendeur de garantir la totalité du prix de cession.

Enfin, la quatrième approche vise à mettre en place un découvert patrimonial adossé à un contrat d’assurance-vie alimenté par le prix de cession de l’entreprise. Avec cette offre, le client peut disposer à son actif d’un contrat assurance vie avec ses avantages successoraux - au passif d’un découvert patrimonial qui lui permet d’avoir une très grande liberté dans la gestion de ses besoins de trésorerie ou de son train de vie à court terme.

Pour soutenir la croissance de vos activités, vous avez réalisé un certain nombre de recrutements. Comment faire en sorte de fidéliser les équipes ? Quelles démarches avez-vous mises en place pour les accompagner dans leur montée en compétences ?

Nous avons recruté de nombreux collaborateurs qui avaient déjà une expérience professionnelle, nous avons donc favorisé le développement des compétences croisées et la transmission de savoir-faire vers nos collaborateurs déjà présents. Nous avons également mis en place un cursus de formation en matière immobilière, juridique et fiscale en partenariat avec des instituts de formation, et des praticiens du droit (notaire, avocat, fiscaliste) dans le but d’amener l’ensemble de nos collaborateurs à un niveau de compétence conforme aux attentes de la clientèle. La direction de la banque patrimoniale est celle qui a fourni le plus de jours de formation à ses collaborateurs au sein du groupe. En 2018, chaque collaborateur a eu sept jours de formation d’expertises (évolution technique et certification). À cela s’ajoutent toutes les formations réglementaires obligatoires en matière immobilière juridique et fiscale.

Propos recueillis par Aurélien Florin